负债高借呗会被降额度吗？如何防范网络借贷风险？

负债高借呗会被降额度吗?

负债高导致借呗降低额度的可能性比较大，主要有以下几点原因：

1、借贷风险高

支付宝在调整借呗额度时，需要考虑到风险控制的问题，而借款人的负债比较高，就会被认为是较高风险的客户，为了避免借款人使用了太高的借呗额度不还款，可能会对其采取降低借呗额度的措施，以减少坏账率。

2、借呗授信规则

借呗授信规则是根据借款人当前资信条件和历史借贷行为等方面进行调整的，其中资信条件也会因为借款人的负债情况发生变化，像借款人负债变高了说明资信条件大不如从前，系统出于风险考虑，也会降低借款人借呗额度。

3、还款能力不足

借款人的还款能力是系统调整借呗额度重要参考因素，而借款人的还款能力是根据其收入和负债情况来确定的。如果申请人的负债达到收入的50%甚至还超过了，系统会认为借款人的还款能力太弱和现有借呗额度不匹配，同样也可能会把借呗额度降低。

4、影响芝麻信用分

借款人的负债比较高会影响芝麻信用分，而芝麻信用分也是系统调整借呗额度评估指标之一，因此借款人负债高可能会导致芝麻信用分降低，以至于被系统降低借呗额度。

小结：总之，负债高可能会导致借呗的额度降低。不过借呗额度并不是固定不变的，只要借款人后续负债降低了，系统重新评估达标后是可能提高借呗额度的。

借款人可以尝试这些方法解决自己的负债情况：

1、及时调整还款计划

如果借款人发现自己的负债水平过高，应该及时调整自己的还款计划，增加还款金额，缩短还款周期，以尽快减轻债务压力。同时，也可以考虑通过其他方式来增加收入，减轻负债水平。

2、控制借贷频率按时还款

不管是信用卡还是贷款，频繁过度使用，也容易导致负债水平的上升。因此，用户需要根据自己的实际情况，尽量少使用信用卡消费和贷款，从根源上减少负债，还应该注意及时还款，维护良好的信用记录。

如何防范网络借贷风险?

1、借贷手续要齐全

法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面借据，无书面借据的，应提供必要的事实根据，没有证据的请求，人民法院不予受理。因此，在借贷时借款人应主动写出书面借据，出借人也应提醒对方写出借据。如果遇到特殊情况，当场无法写出借据的，应有第三人作证，事后补上借据。借据上应写明双方姓名、借款数额(用汉字大写)、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、违约责任，以及其它双方约定的合法内容等要素。还款时，出借人应当出具收据，还款人应妥善保存收据，以免以后产生纠纷。

2、借贷用途要合法

合法的借贷关系才受法律的保护，相反非法的借贷关系不受法律保护。借贷要合法，主要是指借贷用途要正当，如果出借人明知借款人是为了从事赌博、诈骗、购买毒品或枪支弹药等非法活动的，这样的借贷行为由于被有关法律禁止而不受法律保护，属非法或违法的借贷。此时，出借人不仅自己的经济利益得不得保障，一旦得不到还款，则会投诉无门，如果被发现，反而将要受到行政或民事经济制裁，严重的还将被追究刑事责任。另外，出借人、借款人双方都必须自愿。若一方乘人之危，在违背对方真实意愿的情况下等所形成的借贷关系，在法律上将是无效的或可撤销的。

3、借贷利率要适当

为了牟取暴利的借贷合同是不可取的，只有适当的利率才是合法的，借贷利率超过银行同类贷款利率的四倍的部分不受法律保护，在诉讼打官司时，是得不到人民法院支持和判决确认的，切不可贪图暴利而冒血本无归的风险进行放贷。

4、借款催收要及时

打官司要讲究诉讼时效，否则就可能丧失胜诉期。超过胜诉期的债务则变成自然之债，不受法律保护。借款临近到期时，出借人要及时催收。如遇到借款人逾期不还，根据民事诉讼法的有关规定，从借款到期之日的次日起两年内，出借人可以向人民法院提出诉讼。为了防止超过诉讼时效期限，出借人可以在时效届满前，让借款人写出还款计划或催要证明等，这样诉讼时效就可以从新的协议订立之日重新计算。

5、借贷保证要具备

出借人要注意了解借款人的偿还能力，如忽视借款人的偿还能力而盲目放贷，则可能由于借款人确无偿还能力，而导致法院无法执行。因此，对数额较大或有风险的贷款，可要求借款人提供相应的财产抵押，或找有一定经济实力的第三人作担保人。要注意的是，如果借贷双方没有征得担保人同意，对还款期限或利率重新约定的，担保人不再承担保证责任。抵押和担保都应签订书面协议，对不动产和汽车等准不动产，还必须按照有关法律规定进行抵押权登记。

6、法律责任要明确

借贷合同无效的，赔偿经济损失或者追缴非法所得等三种方法进行处理。返还财产是使当事人的财产关系恢复到合同签订以前的状态。无效借贷关系是由债权人行为引起的，债务人只应归还本金;是由债务人行为引起的，除归还本金外，还要参照银行同类贷款利率给付利息。赔偿是有过错的一方应赔偿对方因此所受的损失，如果双方都有错，各自承担相应的责任。追缴则是针对违反国家利益或社会公共利益的行为实施的。如果出借人明知借款人是为了进行非法活动而出借的，法院有权依法给予双方违法行为予以训诫、责令具结悔过、收缴进行非法活动的财物、没收非法所得，或者依法给予罚款、拘留。

网上贷款注意事项：

任何事情都是一把双刃剑，网上贷款也是，有其利必有其弊，总会有些不法分子会钻空子，谋取私利。因此进行网上贷款的时候需要注意以下几点：

第一，要选择知名的银行和金融机构。知名银行有保障，信誉度比较高。

第二，不要被“无息”所迷惑。天下没有免费的午餐，同样没有付出的贷款是有风险的。

第三，要看清合同的各项条款。签署合同前，要看清各条各项，不要盲目的同意和默认。

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