农业银行房贷预约还款需要多久？等额本息提前还款最佳时间？

农业银行房贷预约还款需要多久?

购房者申请农业银行房贷提前还款，需至少提前三十天向贷款行提出书面申请并经贷款行同意，由于各地实际情况不同，具体提前还款时间安排，购房者可以联系贷款行客户经理进行沟通。

提前还款方式

1、剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短;

2、剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变;

3、剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

哪些情况不适合提前还贷

1、用公积金贷款买房的人

公积金贷款可以说是全部买房贷款产品中利息的了，所以如果你是申请的公积金贷款，或者成功办理了商转公，千万不要选择提前还贷。因为一旦你把手头的资金拿出来，全额还清欠款了，万一再有个急用钱需要贷款的时候，你很难再找到比公积金贷款利率更低的贷款产品了。

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

4、有其他理财渠道的朋友

这里所说的理财渠道，是指除银行存款之外的理财渠道，比如股票、p2p理财等等。在这种情况下，建议不要选择提前还贷，因为你是有很多机会可以把准备提前还贷的那部分钱拿去理财的。就目前而言，市面上很多理财产品的收入都比较高。

等额本息提前还款最佳时间?

房贷等额本息提前还款的最佳时间与贷款期限有关：

1.如果选择贷款二十年，那选在第六年之前提前还款会比较好。

2.如果选择贷款三十年，那选在第十六年之前提前还款会比较好。

之所以如此，是因为：

1.等额本息还款法在还款前期利息占比会比较大，而随着借款人不断还款，利息占比将逐月递减，本金占比则会逐月递增，等到了还款后期就是本金占比更大了，届时由于利息已经还的差不多了，就算操作提前还款也减免不了多少利息，并不划算。

2.二十年的房贷采取等额本息还款法，正是在第五年末、第六年开始本金占比超过利息占比;而三十年的房贷等额本息还款法，是在第十五年末、第十六年开始本金占比超过利息占比。

当然，大家在提前还房贷时还得考虑银行是否有规定提前还款时间。有部分银行可能会要求借款人必须按合同约定按时逐期还满约定时间方能申请提前还款，不然就要收取一定违约金。而大部分约定的是一年，还有的头三年提前还款都会收违约金。

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