征信上的网贷记录多久可以消除？网贷或信用卡是怎样滚雪球的？

征信上的网贷记录多久可以消除?

随着现在生活的压力增大，相信有很多人会申请信用卡网贷来度过艰难的日子，但有时失业后无能力还款。

一旦逾期还款，记录就会体现在征信报告上。

相信很多人都想知道：征信上多久消除网贷记录?我们一起了解一下吧。

按照《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年，应当予以删除。

征信报告上只会收集近5年的征信信息，如果网贷是5年前申请的，但是已经还清了，那么在下个5年里，收集的征信信息里就不会再显示该笔网贷的记录了。

总的来说，只要不逾期的话都不会有什么特殊的影响。

想要消除这类的报告记录，需要等待五年的时间自动消除。

但是，如果网贷或信用卡的欠款一直没有还清，那么征信上的负面记录并不会在五年就消失，而是一直存在的。

网贷或信用卡是怎样滚雪球的?

这段时间，年轻人被网贷给套路了，最后背上重债的新闻特别多，不仅仅是大学生容易陷入套路贷，不少社会人士也中招了，所以怡宝今天找了一个案例来深入分析下，网贷到底有哪些套路，要怎么提醒亲朋好友避开危险。

网贷是怎么滚雪球的

一个叫李媛媛的女大学生，在读书的时候，网贷了3000元，一个月后她无力还款，网贷平台就把这笔债权转让给了其他公司。经过了数十次的转让，这笔债务也在短短15个月内增长到了69万，李媛媛的家人朋友都受到了骚扰、恐吓，家里甚至抵押房子帮女儿还了58万，剩下的却怎么也无力偿还了。

其实只要你不逾期，网贷平台就像一个安静的老好人，毫无攻击力而且利息也很低，中途从来不催你还钱，因为它就不指望正常业务挣钱。

但是在普通人看不到的地方，网贷平台有分工明确的四类员工，第一类是宣传人员，通过不同的渠道投放贷款的广告;第二类是审核员，在你申请贷款的时候了解你的个人信息真实性;第三类是合同编制人员，不仅有贷款合同，还有各种阴阳合同、租赁合同等着你;第四类是财务人员，负责快速给你放款。

这四类员工环环相扣，如果你不逾期，一切岁月静好，一旦你超过一个月还没有还钱，也就是他们套路你的时候了。超过还款时间一天，就要开始计提500元的滞纳金，此后每天都要收5%的逾期费，李媛媛就是这么被套进去的。

我们来算一下，如果借了三千块之后忘记还了，那么一个月零一天的时候你就欠网贷平台三千五，然后从此开始利滚利：

3500x(1+5%)^108=680，005(元)

3500x(1+5%)^109=714，006(元)

只需要108天，你就欠债68万了，如果你再拖一天，就要多还3万4千块。。。

如果这个时候你看到巨额债务不想还了，那你就成功进入了地狱催债模式。

催收人员有可能是网贷平台的，也有可能是外包出去的，他们天然就拥有非常好的催债条件，因为互联网贷款毕竟不同于传统高利贷了，这些人根本不需要动用黑社会力量，就能让你活得人不像人。

你能想到哪些最狠毒的骂人的话，催债的人就会没日没夜地说给你听，换不同的号码24小时给你打，就算你换号也没办法。

因为大部分网贷APP在注册或贷款时，都会要求你提供手机通讯录权限，如果你不同意，就不能下载或放款，在急着用钱的时候大家根本顾不上这些，很轻易就同意了。但等到你逾期的时候，催债人员会直接调取你的通讯录，然后对最常用的联系人、手机号是“靓号”的人狂轰滥炸。

这一招屡试不爽，因为常用联系人不可能都对贷款人毫不关心，都骂到自己头上来了，怎么说都会帮忙提醒下还款的;而“靓号”持有者的电话最经打，就算催款员天天骚扰，对方也有可能舍不得换号。

现在轰炸手机已经是一项独立的业务了，有人工的“呼死你”，不分青红皂白对你辱骂，还有电脑编程的轰炸服务，甚至最近已经出现了AI催债电话了。。。

普通人到这一步已经受不了了，还在乎自己的面子和未来的人，这时候就联系家人一起筹钱还款了。但即使本金和利息逐渐还给了网贷平台，网贷的套路居然还没有走完。因为后面还有撤销借条费、撤销资料费，不榨干你不罢休，如果到这一步，网贷平台已经触犯敲诈勒索罪了。

陷入网贷怎么办

据不完全统计，中国有2243万人在网贷平台借过钱，截止到2018年年底，这些平台累计借出了8亿多元。

虽然网贷平台做到了比信用卡门槛低得多，但它们的业绩一点都不光彩，甚至可以说背后是血迹斑斑。

去年，有几个因为网贷逼债而烧炭自杀的年轻人，死后家人的手机还在被追债公司疯狂拨打。

甚至有一对内蒙古的夫妻因为还不起网贷，把自己亲生的一对儿女给卖了。。。

万一陷入了网贷的套路里，真的只能坐以待毙，看着高利贷滚成天价吗?

不是的，其实网贷的催债套路并非没有弱点。因为一般人网贷的金额都不足以让网贷平台请黑社会去讨债，除此以外的手段，很大程度上是为了精神恐吓你，一定要积极交涉，尽量归还本金并且保留凭证。

只有一种情况借钱不还会涉及到刑事责任，就是信用卡逾期5000元以上，经银行催告，逾期三个月仍不还的。其他的贷款业务都只是民事行为，绝不会导致你被拘留或者坐牢，即使民警调解或者经过诉讼流程，也只能判你还钱。

你实在还不了，最坏的情况，就是征信受损、名誉受损，但绝不至于卖孩子，甚至了结自己的生命。

只要接到了催债电话，无论是自己借的钱还是认识的人借的钱，都可以和对方商量一下只还本金，如果对方坚持要收高利息，那么可以要求直接走诉讼流程。一旦进入正规的诉讼流程，其实是对欠债人有利，因为高利贷是绝对站不住脚的，对方只能要求本金和合理的利息，还会在打官司上花一些钱。

其次，在一些常规的讨债手段中，催债人可能会在你家门口泼油漆，给你家打恐吓电话等等，只要他们有任何伤人、非法拘禁等等行为，你都有权马上报警。

最后，国家规定年利率超过36%的都算高利贷，套路贷已经实质上触犯法律了。虽然网贷平台有多种在合同上埋雷的方式，比如把贷款合同换成租赁合同，但实际上就是高利贷批了马甲而已，受害人搜集证据完全可以报警、举报该公司。

网贷和背后的套路离我们并不远，这篇文章一方面是给大家提个醒，另一方面，你我不一定参与过，但我们身边可能有手头比较紧的人会选择网贷，一旦他们陷入逾期圈套，我们不仅会感到担心，还可能自己也会被“呼死你”日夜骚扰。。。

人生“穷”不可怕，“困”才可怕。少一台电脑，少一个包包，并不影响日子过下去，靠自己奋斗赚到的钱才会踏实;而因为满足一时的愿望，把自己陷入负债累累的绝望之中，才是自己把未来给掐死了。即使还清了欠款，也是耗费三五年的光阴来重新做人，至于那些错过的大好时光，永远不会回来了。

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